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      融合,金融科技進化的終極方向

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      【摘要】經歷了互聯網金融時代的野蠻生長,金融科技時代的探索洗禮之后,金融與科技的融合開始進入到了一個全新的發展階段。

        孟永輝 原創  ·  2021-07-05 08:09
      融合,金融科技進化的終極方向 - 金評媒
      作者: 孟永輝   


      /孟永輝

       

      從金融科技的發展情況來看,那些當初信誓旦旦地將自身定義成為金融科技的玩家,在很多情況下,僅僅只是為了打造一個概念而已,實質上,他們正在從事的恰恰僅僅只是互聯網金融而已。換句話說,他們口中的金融科技,僅僅只是互聯網金融的代名詞,并不是真正意義上的金融科技。

       

      數字科技是同金融科技一同誕生的。從字面意義上來看,數字科技要比金融科技更加深度和徹底,至少它不再有金融的字眼。乍一看,好像數字科技徹底與金融訣別,不再從事任何和金融有關的活動。實質上,縱然是很多的數字科技玩家卻依然對金融抱著一種相當濃重的迷戀,以致于他們在很多情況下將數字科技當成了一種從事金融活動的外衣。

       

      盡管我們不能僅僅只是將金融看成是衡量金融科技與數字科技的唯一標簽,但是,如果金融科技與數字科技只剩下金融本身,那么,所謂的去金融化或許僅僅只是一個概念而已。說到底,無論是金融科技,還是數字科技,理順金融與科技之間的關系才是關鍵。如果再明確一些的話,所謂的金融科技和數字科技,其實就是要讓金融與科技更好地融合。

       

      融合,后互聯網金融時代的主旋律

       

      在互聯網金融時代,我們看到的是通過互聯網的手段實現的金融供求兩端的高效對接?;ヂ摼W金融平臺可以借助人們的生產方式和生活方式被深度互聯網化的現實,實現對用戶獲取的無孔不入,用戶則可以借助互聯網金融平臺獲得想要的金融服務,盡管有些金融服務并不合規,但是,他們卻依然在使用。

       

      如果互聯網金融僅僅只是變成了一種獲取流量的方式,一種徹底金融化的存在,那么,所謂的顛覆和創新或許僅僅只是一個虛假的概念而已。我們看到的諸多的互聯網金融玩家與其說是在滿足人們的金融需求,不如說是在借助金融行業的“毛細血管”的功能,來盡可能多地獲取用戶流量。

       

      然而,無論是傳統金融也好,互聯網金融也罷,一旦金融脫離了實體,一旦金融只剩下金融本身,那么,所謂的金融便失去了它最本質的內涵和意義,隨之而來的便是各式各樣的亂象?;ヂ摼W金融平臺的爆雷,跑路以及暴力催收等現象都是這一現象的直接體現。因此,當互聯網金融進入到全新的發展階段,特別是在經歷了洗禮之后,我們需要更加明白的是,在后互聯網金融時代下,融合,才是主旋律。無論是金融科技,還是數字科技,都是如此。

       

      所謂的融合,說到底,就是要讓金融與科技兩種元素,實現深入的、全面的、本質上的結合,而不僅僅只是像互聯網金融那樣簡單相加;所謂的融合,說到底,就是要讓金融與科技兩種元素,找到一個交匯點,并且以這個交匯點來實現更好地回歸,而不僅僅只是像互聯網金融那樣貌合神離。

       

      站在這個角度,我們再來看待金融科技,甚至是早期的數字科技就會發現一個非常嚴重的問題。即,玩家們僅僅只是將金融科技看成是賦能傳統金融機構的方式和手段,他們的目標對象從互聯網時代的C端用戶,轉移到了現在的B端用戶身上。他們所做的僅僅只是目標對象的轉移,說到底依然是在遵循的是流量的思維和邏輯。

       

      如果僅僅只是以賦能的方式和手段來定義后互聯網金融時代的發展,那么,所謂的金融再進化依然沒有跳出流量的思維和平臺的邏輯,縱然是可以在B端市場依然是一片藍海的情況下獲得發展,等到這個市場的流量見頂,一切都將重頭開始。

       

      融合,只有融合,才是后互聯網金融時代的正確發展之道。只有真正實現了融合,金融與科技之間才不存在賦能與改造的關系,而是形成各取所需,相互輔助的關系;只有真正實現了融合,金融與科技之間才不存在主次之分,而是可以真正融為一體;只有真正實現了融合,金融和科技才能進一步進化,而不僅僅只是簡單意義上的相加,才能跳出互聯網金融的發展怪圈。

       

      因此,經歷了互聯網金融時代的洗禮,金融科技的萌芽,現在這樣一個階段的金融發展,更多地是一種融合,特別是尋求金融與科技之間真正融合的方式和方法,當我們找到了金融與科技正確的融合方式和方法,并且將金融與科技真正融合在一起的時候,金融行業的發展才能真正進入到一個全新的發展階段。

       

      千帆過盡,金融與科技的融合之道在哪?

       

      對于當前金融行業的發展和進化來講,我們完全可以用千帆過盡來形容。盡管經歷了一些波折,但是,這些波折卻是非常寶貴的財富。因為只有經歷了這些波折,我們才能真正明白金融與科技的融合之道;因為只有經歷了這些波折,我們才能對后互聯網金融時代的發展有一個更加清晰明了的認識。

       

      數字化是金融與科技的交匯點。上文我們提到,金融與科技的真正融合應當找到一個交匯點,在這個交匯點上,金融與科技兩種元素可以實現深入、全面的融合。從現階段的發展情況來看,特別是從當下科技發展的方向來看,以金融的數字化和科技的數字化為代表的數字化時代的來臨可能就是這樣一個交匯點。在這個交匯點上,金融與科技兩種元素之間不再有任何的主次之分,而是變成了一個對等的存在;在這個交匯點上,金融與科技兩種元素之間不再有任何改造和賦能的成分存在,而是變成了一個統一的存在。

       

      如果我們要尋找金融與科技的融合之道,數字化,無疑是一個非常值得我們關注的交匯點。這個時候,有人會將數字科技看成是金融與科技的交匯點,甚至還有人將數字科技看成是未來的發展方向。盡管事實的確如此,但是,從現在數字科技玩家們的實際操作上面,很多玩家僅僅只是把數字科技看成是一種賦能和改造的方式和手段,而沒有去想如何實現金融與科技的深度融合,因此,至少從現在的發展情況來看,所謂的數字科技并不能夠稱作是一種未來的發展趨勢。

       

      筆者認為,所謂的數字化應當是一個金融行業與科技行業深入融合的存在。在數字化的階段,金融的形態實現了數字化,科技的形態也實現了數字化,金融與科技之間的融合最終是以數字化的形式來存在的,而不是以金融或者科技某一方的形態來呈現的。只有真正實現了這樣一個目標之后,金融與科技才算是實現了真正意義上的融合,否則,所謂的金融與科技的融合僅僅只是一個虛假的概念而已。

       

      新元素、新物種的衍生是金融與科技融合的標志。如果僅僅只是一味地將融合,而沒有新的元素、新的物種的產生,那么,所謂的金融與科技的融合或許依然僅僅只是一個概念而已。因此,當我們尋找金融與科技融合的方式和方法的時候,其中一個很重要的衡量標準就是要有新元素、新物種的衍生,而不僅僅只是金融依然是金融,科技依然是科技。

       

      回顧金融科技、數字科技的發展,我們可以看出,它們之所以無法帶來金融與科技的深入融合,其中一個很重要的原因就在于沒有實現金融與科技的深入融合,沒有新元素、新物種的產生。經過了金融科技、數字科技的發展之后,金融依然是金融,科技依然是科技,所謂的融合徹底淪為的概念。

       

      當我們尋找金融與科技的融合之道時,以新元素、新物種的衍生作為衡量標準,才是正確的發展之道。在這個過程當中,包含有金融形態的多樣化,金融功能的多樣化,金融與科技的統一化等諸多方面。如果沒有新元素、新物種的產生,僅僅只是一味地將金融與科技簡單融合,那么,所謂的融合,依然僅僅只是一個半拉子工程而已,勢必會遭遇金融科技、數字科技同樣的命運。

       

      金融與實體的高度融合是金融與科技融合的終局。金融的本質,依然是服務實體經濟,助力實體經濟的發展。所以,當我們在探索金融與科技的融合之道的時候,需要真正將金融與實體的高度融合看成是金融與科技融合的終局。當金融與實體無法實現高度融合的時候,所謂的發展都僅僅只是蜻蜓點水而已,它們將會面臨的依然是和互聯網金融、金融科技,甚至是數字科技一樣的結局。

       

      需要明確的是,這里所說的金融與實體的高度融合并不是說讓金融回到傳統和原始的發展狀態,而是要尋找金融與實體在數字經濟時代的融合之道,特別是探索金融數字化與實體經濟數字化之間的關系。借助金融的毛細血管的作用,更好地助力制造、農業生產等實體經濟的發展。在這個過程當中,并不僅僅只是局限在傳統意義上我們所認為的金融層面的助力,更多地體現在數字層面的深度助力與融合。

       

      當金融與實體經濟實現了彼此之間的優勢互補,當金融真正可以為實體經濟的發展,特別是為實體經濟在數字經濟時代的發展提供助力的時候,金融與實體經濟的高度融合,才算是真正實現。因此,如果我們尋找金融與科技的融合之道的時候,必然需要將金融與實體經濟的高度融合看成是終極目標和最終使命。

       

      結語

       

      經歷了互聯網金融時代的野蠻生長,金融科技時代的探索洗禮之后,金融與科技的融合開始進入到了一個全新的發展階段。在這個階段,思考金融與科技的融合之道,或許要比之前更加實際。有了金融的進化,有了科技的助力,有了數字經濟的繁榮,金融與科技的融合或將不再是一個夢想,而是變成了一種看得見,摸得著的存在。

       

      —完—

       

      作者:孟永輝,資深撰稿人,專欄作家,特約評論員,行業研究專家,戰略咨詢顧問。長期專注行業研究,累計發表財經科技文章超400萬字。支持保留作者來源的分享,轉載請保留作者版權信息,違者必究。


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      孟永輝

      孟永輝,資深撰稿人。微信公眾號:menglaoshi007。i黑馬、創業邦、億歐網、投資界專欄作者。從事互聯網10年,長期關注互聯網研究。多篇文章在虎嗅、鈦媒體、創業邦、億歐網、i黑馬、網易、新浪、搜狐等網站發表。

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