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      數字化:金融與科技的“交集”

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      【摘要】正如互聯網模式并未改變它所聯系的行業本身一樣,互聯網也并未真正改變金融本身。

        孟永輝 原創  ·  2021-10-11 09:58
      數字化:金融與科技的“交集” - 金評媒
      作者: 孟永輝   


      站在今天的角度,我們再來看待那場如火如荼的互聯網金融浪潮或許會更加清晰。

       

      說白了,那個時候的互聯網金融,其實就是借助互聯網的去中間化,將盡可能多的金融產品輸送到用戶面前,從而改變了用戶與金融產品之間的距離,但卻并未真正改變金融本身。

       

      除此之外,再無其他。

       

      正如互聯網模式并未改變它所聯系的行業本身一樣,互聯網也并未真正改變金融本身。當流量的紅利被收割殆盡,特別當互聯網成為一種潮流,我們依然會看到有關金融的困局仍在,人們心心念的新金融并未真正來臨。

       

      金融還是那個金融,而互聯網早已不再是那個互聯網。當規模與效率的發展模式難以為繼,互聯網金融的亂象開始頻繁出現。

       

      曾經人們以為,互聯網金融可以給他們帶來改變,沒有想到的是自己卻成為了被收割的對象。

       

      從對于互聯網金融的監管開始,互聯網金融開啟了一場回歸金融本身的新發展浪潮。

       

      在這樣一場浪潮里,我們看到的是,那些自詡為新物種的互聯網金融變種的出現,無論是普惠金融,還是金融科技,都是在這樣一種大背景下誕生的。

       

      然而,僅僅只是這樣一種概念的改變,而沒有改變互聯網金融底層邏輯的做法,是無論如何都無法跳出互聯網金融的發展怪圈的。

       

      到最后,依然會陷入到幾乎所有的互聯網模式,都無法逃脫的怪圈之中。

       

      螞蟻金服、京東數科為代表的頭部玩家們的折戟沉沙,為我們較為生動地詮釋了這一點。

       

      僅僅只是改變互聯網金融的名頭,而沒有真正將發展的重心轉移到金融本身的做法,說到底,還是一場以互聯網模式為底層邏輯的進化,并未跳出互聯網金融的怪圈。

       

      從某種意義上來講,真正讓金融新進化的重心回歸到金融本身,才是保證跳出互聯網金融泥淖的關鍵所在。

       

      這句話,并不僅僅只是適用于金融行業。同樣適用于其他的互聯網物種。

       

      那么,問題出現了。

       

      當金融的進化回歸金融本身,互聯網玩家便失去了存在的意義。

       

      因為從本質上來講,互聯網玩家們并不是金融機構,而僅僅只是互聯網企業而已。

       

      如果我們將回歸金融看成是徹底擺脫互聯網金融的牽絆的關鍵的話,那么,我們幾乎可以斷定的是,未來的金融市場依然是以金融機構為主體的存在,一切的非金融玩家都將會被蕩滌出局。

       

      互聯網玩家,亦不例外。

       

      于是,有人開始說,未來的金融市場,將不會再有互聯網玩家的身影,而是成為金融玩家們的專屬,特別是傳統金融玩家的專屬。

       

      并且,他們開始擔心傳統金融機構自身的科技能力,或將無法跟得上用戶需求改變的能力,最終,金融還是依然無法發揮它的功能和作用。

       

      這樣的擔憂并不是沒有道理。

       

      縱然是經歷了互聯網金融時代的洗禮之后,我們依然會看到某些銀行的效率并未提升多少。

       

      如果完全將科技玩家踢出局的話,那么,金融機構的效率提升,又將面臨一個很大的難題。

       

      但是,我們又看到了很多的金融機構業已從互聯網金融時代汲取到了先進的經驗,并且開始投身到了科技化的浪潮里。

       

      除了業務辦理的互聯網化之外,我們看到的更多的有關金融業務的互聯網化,甚至還有金融機構開始探索更加深遠的數字化方面的工作。

       

      大數據風控、智能客服、數字化金融產品等新物種,都是在這樣的大背景下出現的。

       

      盡管這一方面的玩家并不是很多,但是,透過他們,我們卻可以看到未來金融行業的發展方向,并且可以尋找到以互聯網玩家為代表的科技企業,將會在即將到來的新金融時代將會扮演怎樣的角色和作用。

       

      我認為,以互聯網玩家為代表的科技企業,將會在金融的新進化階段扮演賦能者的角色。

       

      即,通過他們在科技上的積累,為那些需要轉型的金融機構提供有針對性的解決方案。

       

      值得注意的是,這與我們以往所提到的金融科技是有著本質上的區別的。

       

      原因在于,金融科技,依然是一個以互聯網企業為中心的存在,并且金融與科技并未完全分家。

       

      這才是金融科技到后來依然會走入死胡同的根本原因。

       

      當金融行業的發展進入到以金融機構為中心的階段,抑或是說當金融開始回歸行業本身的時候,我們看到的是一場金融與科技的完全分野。

       

      在這樣一種分野的過程當中,金融與科技的主體地位,同樣正在發生一場深刻而又全面的改變。

       

      在這個階段,金融是占據主導地位的,科技是處于次要地位的。

       

      也就是說,以互聯網企業為代表的科技玩家,不再是金融行業的主體和中心,而是徹底回歸到了輔助與支撐的角色,從而實現了讓金融回歸金融的目的。

       

      需要明確的是,經歷了互聯網時代的洗禮,金融業已發生了深刻而又全面的改變。

       

      這個時候的金融,早已不再是我們所認為的那樣一個樣子,而是更多地開始呈現出新的形態、新的功能和新的作用。

       

      在這個過程當中,縱然是回歸了金融本身,我們所看到的金融也不再是傳統意義上的金融,而是蛻變成了新的類型。

       

      數字化,是金融行業最本質的特征和發展方向。

       

      我始終都認為,在這樣一個過程當中,我們可以找到金融與科技之間的“交集”,而這個“交集”,才是未來金融的正確發展方向。

       

      從目前的情況來看,這個“交集”是數字化。

       

      金融的數字化與科技的數字化,實現的是金融與科技在分野之后的再一次彌合,以此為開端,金融行業的發展才算是真正進入到了一個全新的發展階段。

       

      這才是金融進化的正確姿勢。

       

      讓我們再回到互聯網金融本身,或許,我們才會明白互聯網金融之所以會出現如此多的亂象的根本原因。

       

      說到底,還是因為互聯網金融并未改變金融本身,更沒有找到互聯網與金融兩種元素結合的最佳方式和方法。

       

      或許,這是互聯網模式本身的弊端所致;

       

      或許,這是互聯網技術本身的短板造成的。

       

      無論如何,那些沒有改變金融行業本身的做法,那些沒有改變金融行業本身的操作,只能算是一個過客。

       

      未來終將屬于業已改變了的金融,屬于能夠與金融深度融合的技術。

       

      或許,這才是金融進化最后的樣子。


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      孟永輝

      孟永輝,資深撰稿人。微信公眾號:menglaoshi007。i黑馬、創業邦、億歐網、投資界專欄作者。從事互聯網10年,長期關注互聯網研究。多篇文章在虎嗅、鈦媒體、創業邦、億歐網、i黑馬、網易、新浪、搜狐等網站發表。

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