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        年輕人何以提升財商 避開套路

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        【摘要】“借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……一些年輕人因為這些消費和理財觀念,容易落入“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監管加大力度整治金融亂象的同時,專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念,提升風險防范能力。這里有一份“避坑”指南,希望能夠幫助年輕人提升“財商”,保持理性。

          陽光女漢紙  ·  2021-11-03 17:02
        年輕人何以提升財商 避開套路 - 金評媒
        來源: 經濟參考報   

        “借貸消費”“只賺快錢”“一夜暴富”……一些年輕人因為這些消費和理財觀念,容易落入“套路貸”或金融詐騙的陷阱。在監管加大力度整治金融亂象的同時,專家建議年輕人樹立理性的借貸意識和理財觀念,提升風險防范能力。這里有一份“避坑”指南,希望能夠幫助年輕人提升“財商”,保持理性。

        部分年輕人易落入金融陷阱

        “專業辦理大學生貸款,只需提供身份證信息,無利息、零擔?!边@則廣告信息打動了看中一款游戲機的大學生小王。他按照廣告上的聯系方式加上了對方微信,并在其指導下在某貸款平臺貸了4000元。但沒有經濟來源的小王,無法按期還款,只能通過多家平臺“借新還舊”。欠款像滾雪球一樣越滾越大,短短6個月小王的債務已增長到10余萬元。

        近年來,借款人出現了“年輕化”特征,尤其是隨著各種消費場景產生的小額貸款日漸增多,游戲貸、醫美貸、租金貸等在年輕人中比較流行。

        招聯金融首席研究員董希淼表示,少數大學生深陷高額債務,離不開不良貸款平臺的推波助瀾。一些非正規持牌機構打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款,貸款利率實際上遠超市場水平,甚至誘導“以貸養貸”。另外,一些青年群體愿意嘗試新奇事物,卻缺乏足夠辨識能力,容易落入宣傳誘導的陷阱。

        去年,河南信陽的張女士接觸到一款名叫“喵喵”的手機應用軟件,用戶通過軟件認購和“飼養”虛擬貓咪,虛擬貓咪很快便可養成、出售,號稱能在短時間內為投資人賺得10%左右的收益。張女士前前后后投入了15萬元,然而“喵喵”App突然無法登錄,她不僅沒有得到高額回報,本金也被一卷而空。

        中國人民銀行發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,對全國約14萬份成年受訪者樣本數據分析發現,在有金融投資行為的群體中,中青年群體對金融投資收益預期的非理性程度更大。

        專家指出,部分年輕人由于風險偏好比較高、自身經濟實力不足,可能會追求賺“快錢”,盲目購買“保本高收益”產品,容易落入金融詐騙陷阱。

        堵偏門同時需開正門

        五花八門的互聯網借貸平臺、投資理財平臺,是助長部分年輕人超前消費意識和非理性投資行為的重要推手。為整治這類亂象,金融管理部門持續發力。

        今年以來,國家出重拳整頓大學生互聯網消費貸款亂象,禁止小貸公司向大學生發放互聯網消費貸款;出臺《防范和處置非法集資條例》,其中提出,除法律、行政法規和國家另有規定外,企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”“理財”“財富管理”等字樣或者內容;發布風險提示,提醒金融消費者警惕明星代言金融產品風險,防范虛擬貨幣交易活動的風險……

        堵偏門同時需要開正門?!霸趯ⅰT’堵嚴、堵實的同時,要滿足好年輕人合理的金融需求,將‘正門’開大、開好,彌補金融服務的短板?!倍m嫡f。

        專家建議,為滿足年輕群體合理需求,各家銀行應在風險可控的前提下,開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品,提供額度適中的信用卡、消費貸款、創業貸款等。另外,加強投資者教育,對于青年群體的客觀消費需求和投資行為,需要加以正確引導。

        央行調查顯示,消費者金融素養在年齡上的分布呈現倒“U”型,老年人和青少年的金融素養水平相對較低,“一老一少”是金融教育持續關注的重點對象。

        “希望通過金融教育,幫助消費者提升金融素養水平和金融風險防范意識?!敝袊嗣?a class="Anchor" href="http://www.tulsachristadelphians.com/tag/%E9%93%B6%E8%A1%8C" target="_blank">銀行金融消費權益保護局相關人士表示,要針對年輕人持續開展“財商”教育,引導其樹立理性投資、價值投資的觀念,理清自身投資理財需求和可用資金。

        提升“財商”加強自我保護

        提升公眾的金融素養和風險防范意識,是強化金融消費權益保護的預防性措施。作為初入社會的年輕人,如何才能管理好來之不易的收入?可參考這幾點:

        ——量入為出,理性消費。要樹立理性的消費觀,合理安排生活支出,不要盲目攀比。如果確實需要借貸,要為自己的負債規劃定一個安全警戒線,可參考28/36經驗法則,即個人或家庭的房產類相關支出不超過同期收入的28%,總的負債不超過同期收入的36%??刂曝搨皆诖朔秶鷥?,個人或家庭在日常生活中一般不會有明顯壓力。

        ——火眼金睛,去偽存真。對廣告中的“免費”“優惠”“穩賺不賠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕,自覺抵制誘惑,堅信天上不會掉餡餅。切勿輕信各種QQ群、微信群所謂“高手”“導師”,防止被騙。

        銀保監會曾多次提示:在實踐中,承諾保證本金的金融產品收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

        ——自我保護,善于求助。如果不小心陷入不良“校園貸”或遭遇金融詐騙,應及時與家人、老師溝通,并保存相關證據,第一時間尋求監管部門、公安機關幫助,拿起法律武器維護自己的合法權益。

        來源: 經濟參考報

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