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        金融科技中數據風險監管建議——北大-睿智科技Fintech聯合實驗室研究課題

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        【摘要】

          企業信息  ·  2021-11-15 11:02

        近年來,金融科技的迅猛發展加速了金融服務信息化和金融資產數字化進程,金融行業對數據的依賴越發明顯。數據在金融行業的應用兼具金融和數據的雙重屬性,往往與風險緊密相關。伴隨著金融科技的大規模應用,這種風險特征更為凸顯,逐漸成為國際監管組織和各國監管當局的關注重點。為應對金融科技中的數據風險,金融行業迫切需要監管政策的更新和標準規范的落地。

        在此背景下,北大-睿智科技Fintech聯合實驗室的課題《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》對此進行了研究。項目負責人、北大-睿智科技Fintech聯合實驗室副主任、大數據分析與應用技術國家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子老師進行了項目匯報。

         “學界現有研究對金融數據風險的認識和研究主要有兩種路徑,一是金融導向,將金融數據風險納入傳統的金融風險范式之下,從宏觀風險、市場風險、信用風險等角度解讀金融科技帶來的風險變化;二是數據導向,從技術角度搭建數據保護體系和風險框架?!睖仃锨镒颖硎?,“本文認為,既有研究對金融數據風險的定義框架并不明確?!?/span>

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        項目負責人、大數據分析與應用技術國家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子

        根據中國人民銀行《個人金融信息(數據)保護試行辦法(初稿)》第 23 條:“金融機構應當根據個人信息保護、數據安全和網絡安全方面的法律、法規、規章和有關主管部門的規定,建立健全收集、處理、使用、對外提供、展示、保存、銷毀等全生命周期的個人金融信息保護制度?!币虼?,對于金融企業和行業而言,一個能夠指導數據風險防范和監管實踐的綜合性框架意義重大。

        金融數據活動的基礎是金融要素和數據要素,其風險則是金融風險與數據風險的疊加。因此,有必要以傳統金融研究框架和數據技術思考邏輯為基礎,提出金融數據風險的整合性定義框架?!督鹑诳萍贾袛祿L險的定義框架與監管建議》將嘗試以金融科技發展為背景,結合目前金融數據理論和實踐發展,對金融數據采集加工過程中各個環節所面臨的風險進行定義。

        基于風險管理的一般流程,本文從風險的來源、表現、后果三個階段全面分析并定義了金融數據風險,以便建立起事前、事中、事后三道防線,應對不同風險情形。

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         圖1:金融數據風險三階段示意圖

        圖表來源:《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》

        “我們從金融數據的基本內涵出發,結合金融風險與數據風險的雙重特征,對其風險的來源、表現、后果進行全面分析,并提出以數據生命周期為基礎的金融數據風險的創新定義框架,并基于金融數據在生命周期各階段的風險特點,從政策、行業、國際交流層面,對此類金融數據風險的治理提出相應的監管建議?!睖仃锨镒颖硎?,在梳理了國外數據安全歷程與實踐,以及國內數據安全進展后,《金融科技中數據風險的定義框架與監管建議》提出了三點監管建議,“一是完善監管頂層設計,加大數據治理力度;二是探索數據共享機制,發揮數字協同效應;三是加強數據全球合作?!?/p>

        “與相對完善的信息化程度相比,金融行業在數據風險的管理和控制方面,還存在許多有待探索和解決的問題?!睖仃锨镒颖硎?,“未來金融數據的治理模式到底應該是怎樣的,是一個很有意義的研究課題。中國在數字金融方面有著巨大的應用場景,金融數據還有很大的發展空間。未來我們將持續關注該課題,以期日后進行更深入的研究?!?/p>

        來自北大-睿智科技Fintech聯合實驗室的雙方代表共20余人參加了該課題的結題會議。實驗室副主任、睿智科技聯席總裁兼CFO黃建,學術委員會成員、睿智科技模型研發總監劉洋博士就“個體信息安全權利”“金融數據風險后果”等問題與溫晗秋子進行了探討與交流。最后,該項目通過學術委員會的投票,順利完成結題。

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        左起:睿智科技CTO蘇明富

        項目負責人、大數據分析與應用技術國家工程實驗室副研究員兼主任助理溫晗秋子

        睿智科技聯席總裁兼CFO黃建

        睿智科技模型研發總監劉洋博士

        關于北大-睿智Fintech聯合實驗室

        2019年9月,大數據分析與應用技術國家工程實驗室與睿智科技聯合發起的北大-睿智科技Fintech聯合實驗室在北京大學靜園六院正式成立。該聯合實驗室將探索產學研結合的新模式,推動大數據和人工智能等前沿技術在金融科技行業中的應用和發展,助力傳統金融行業的數字化轉型。

        聯合實驗室的課題研發面向北大師生開放申請。同時,北大師生如有金融科技領域的前沿課題,也可以向聯合實驗室提交單獨的申請報告,待學術委員會審核通過后將予以實施并提供經費支持。

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