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        不愿兜底 保險公司欲自建P2P

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        【摘要】繼陸金所、紅嶺創投等平臺陸續陷入壞賬風波,P2P如何擺脫違約風險,不受壞賬連累,成為行業內亟需解決的問題。而在現有的風險備付金、尋求第三方托管等方式之外,與保險公司合作成為P2P規避風險、保障投資人權益的選擇。

          lanyang  ·  2016-08-29 10:30
        不愿兜底 保險公司欲自建P2P  - 金評媒
        作者: lanyang   

          繼陸金所、紅嶺創投等平臺陸續陷入壞賬風波,P2P如何擺脫違約風險,不受壞賬連累,成為行業內亟需解決的問題。而在現有的風險備付金、尋求第三方托管等方式之外,與保險公司合作成為P2P規避風險、保障投資人權益的選擇。

          目前已有12家P2P平臺與保險公司展開合作,然而記者調查發現,P2P平臺與險企合作,多數為增強投資者信心,保險并未進入核心業務。在監管不明情況下,幾乎沒有保險公司愿意為P2P平臺提供信用兜底擔保。

          平臺接入險企 增信成分居多

          自2007年國內出現第一家網貸平臺開始,P2P走過的8年里,提現困難,跑路等違約風險一直如影隨形。據權威的第三方行業報告分析稱,過去的2014年全國問題平臺超過500家,而僅今年2月份,新增問題平臺就有60家。

          對于P2P的野蠻生長和問題高發,銀監會劃下四條監管“紅線”,其中一條就是平臺本身不得提供擔保。目前P2P平臺擔保中,擔保公司要求的費率約10%,但擔保杠桿率普遍達到10~30倍,更高的甚至達到50倍,一旦出現問題,擔保公司也難以償付。加之近年擔保公司倒閉事件頻頻爆發,也隨之加大了這種模式的風險。所以,P2P回歸信息中介,將違約問題交給保險公司處理的方式看起來似乎可行。

          “平臺出現風險的第一表現往往是經營者卷款跑路,如果投資人的本金都消失了,后面的追損就成問題了?!鄙钲赑2P平臺合拍在線總經理朱巖鈞告訴記者,保險公司的介入可以最大程度上維護投資人的利益,同時降低網貸平臺墊付的風險,這或許會成為P2P走向規范經營的拐點。

          作為一家率先探索與險企合作的平臺負責人,朱巖鈞在接受采訪時表示,擔保問題牽扯到P2P平臺正常運轉,一旦處理不好會成為行業的“大敗局”?!叭;?,我們首先想到的是運用保險公司。今年我們與陽光保險合作,將保險公司介入到P2P平臺資金交付環節,給客戶增加投資信心?!敝鞄r鈞說。

          在資金交付環節引入保險,保障的是資金在流轉過程中的安全。業內人士介紹,這是P2P與保險公司合作最多的方式,因為目前出事的P2P平臺,問題并沒有出現在資金交付這個環節上。

          險企合作平臺 也有安全顧慮

          作為中國平安旗下的一站式投資理財平臺,陸金所自然是出手也不凡,對投資者承諾“全額本息擔?!?。而一般情況下,其他保險公司與P2P簽訂的都是限額合約保險??傮w上,P2P網貸平臺產品由于較高的風險性,保費一般高于同類產品。

          保險公司能提供擔保的項目不多,而為整體平臺提供兜底更是不可能的。財經評論人士謝憶年向記者介紹,保險公司對平臺評估后給予一定風險金額總量評估,在合約范圍內進行賠償支付,因此多數平臺打出百分百由保險公司理賠的宣傳實際上存在誤導。

          雖然和其他成熟的固定收益市場相比,P2P規模仍然微小,但其處在發展的風口,因此保險公司愿意嘗試,盡早布局。從目前的承保方式來看,保險公司把風險降到了最小。若將這種合作模式復制到其他P2P平臺,未來險企將開拓一個超千億級別的市場。

          “綜合考慮P2P平臺的規模、穩定性,我們會選擇符合風險管理要求的P2P平臺承保?!迸c合拍在線合作的陽光保險相關負責人向記者表示,現在對合作平臺的考核主要是審核經營資質,參考第三方平臺的風險評級報告。

          但真實制約雙方業務開展的最大困境是,P2P平臺數據不透明,保險公司很難獲得P2P的真實運營數據。

          陽光保險相關負責人表示,網貸之家聯合創始人朱明春告訴記者,“P2P網貸行業尚不規范、監管政策未出、平臺跑路風險、項目高逾期違約風險,以及雙方合作尚處于試水階段,無太多可借鑒經驗等問題都讓保險公司有所顧慮?!?/p>

          對于保險公司來說,與其費力考察一個可能不靠譜的合作伙伴,不如和中國平安一樣,自己籌備網貸平臺。記者已向太平保險總部確認,公司準備進軍P2P行業,但目前還不方便透露細節。另悉,合眾人壽也有意發起自己的網貸平臺。


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