自律與監管 博鰲大咖們關于互聯網金融的討論

作者: tiantian   

　　26日，博鰲論壇隆重開幕。一場名為“互聯網金融：自律與監管”的論壇，聚焦互聯網金融如何迎來跨越式發展，如何防范風險和加強監管等問題，引起了火熱的討論。

　　新生互聯網金融公司的積極參與，成為近兩年博鰲一道獨特的風景線。各類行業“大咖”云集海南，其中既有前海微眾銀行、陸金所這種依靠大型企業平臺發展的互聯網金融公司，也有數家規模不一的P2P網貸平臺。他們將會碰撞出怎樣的思想火花?

　　P2P網貸爆發式增長

　　P2P是指Peer to Peer網絡借貸，即債權眾籌，為具有資金供求的個人和小企業提供信息交流和借貸款的網絡平臺。是互聯網金融領域最貼近“屌絲”的領域，它去中心化，去精英化，代表著最草根的互聯網精神。

　　26日《互聯網金融報告2015：聚焦P2P網絡借貸》正式出爐，報告指出，自2007年中國第一家P2P平臺“拍拍貸”上線以來，各種P2P雨后春筍般涌現，在2014年風頭尤其強勁。截至2014年底，注冊資金在5000萬元以上的P2P平臺有54家，累計待還金額在1億元以上的網貸平臺達到96家，P2P網貸行業整體累計借款人數達到63萬人。

　　看到P2P行業巨大的市場空間之后，各類型社會資本通過參股、控股、收購等方式紛紛涌入。據不完全統計，截至2014年10月底，共有近30家P2P平臺獲得超過30億元的投資。不僅風投公司，銀行背景資本、國有背景資本、上市公司資本和民營資本也不斷加快對網貸行業的布局。

　　“大咖”教你玩轉P2P

　　由于行業監管政策尚未出臺，目前國內P2P網絡借貸行業尚處于市場化自發演進時期，壞賬、跑路、倒閉等亂象此起彼伏。報告統計，截至2014年底，歷史累計的問題平臺數量達到357家。

　　盡管問題平臺層出不窮，但隨著民間借貸的需求日益強烈，該行業依舊保持著快速的發展態勢。如何在安全的前提下玩轉互聯網金融，參加博鰲論壇的“大咖”們紛紛支招。

　　美國P2P網貸公司Lending Club首席風險官陳超美表示，Lending Club控制風險最主要的是得到了美國證交所(SEC)的許可。P2P在美國剛興起的時候，也遭遇了和中國現在類似情況。2006至2007年間，在無監管的狀態下有二十多家進入這個行業。而Lending Club在2008年的時候主動和SEC聯系，讓這個行業接受外部監管。

　　據介紹，Lending Club運用豐富的數據來評估信用，除了用美國信用統計局的基礎數據，借款人還要回答為什么要借貸、希望的額度、教育背景、職業等基本情況。Lending Club使投資人較為平穩地獲得收益，高信用風險高回報、低信用風險低回報是基本的原則。

　　“P2P一個核心的地方，其實還是大數法則的概念。要把很多的大數據整合在一起，再看借款人還款的能力，或者說還款的可能性是多大。這是P2P的第一條線，篩選什么樣的客戶可以進到這樣的平臺?！标懡鹚麻L兼CEO計葵生指出，他同時透露陸金所到今天客戶審核通過率大概是38%。

　　第二條線是分散風險。P2P的模式是分對分的概念。第一靠大數法則，第二靠分散邏輯。計葵生舉例說，“今天有人借一百塊，你一定要把一百塊變成一百個一塊錢來借貸。有一個投資人想投一百塊，這一百塊一定要投到一百個人?！?/p>

　　中國科學技術發展戰略研究院特邀研究員、清華經管學院訪問教授朱云來表示：不管是新興企業還是傳統企業，都要積極地去了解現在市場的變化，應用新技術來提高效率，使過去有用的服務進一步增值，在相對較低的成本下提供高質量服務。

　　中國誠信信用管理有限公司董事長毛振華表示，中國的個人征信以前只有央行壟斷，央行的征信中心不能只為現行的銀行體系服務，而應當以公益性為目的，對征信公司、互聯網公司等都開放，使其在監管、法治的框架下去查詢資料，并結合自己的資料做信用評估。

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