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      P2P行業正浴火重生,如何才能穩固信心大盤?

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      【摘要】網貸行業漸入理性期,優秀P2P項目依然是互金行業中堅。

        李星 原創  ·  2018-09-10 08:57
      P2P行業正浴火重生,如何才能穩固信心大盤? - 金評媒
      作者: 李星   

      8月25日,北京市金融工作局發布《關于啟動在京注冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》,8月31日,北京市互聯網金融行業協會發布最新名單公示,愛錢進、宜人貸、人人貸、玖富四家平臺,于8月31日前已完成入會10項工作,符合要求,率先進入觀察期。

      監管的關照實際上是清理“害群之馬”,只有排毒之后才能依靠市場自身的優勝劣汰機制真正以良幣驅逐劣幣,筆者相信真正合規的項目自然是希望那些投機、一錘子買賣的P2P早點關張以免貽誤整個行業的健康發展。

      一、現有主流金融產品均經歷過摸索期才真正規范化

      縱觀中國金融市場,銀行、證券、保險等無一不是在動蕩中不斷完善,在監管的督導之下逐漸正規、透明,它們成為國內理財市場上第一批讓投資者放心的金融產品。

      以期貨市場為例, 1988年至1993年是“野蠻初創期”,全國各類期貨交易所達50多家,期貨經紀機構近千家,期間整個市場過度投機、交易欺詐,惡性事件頻發,多次釀成系統風險;直到1993年至1999年,經過國務院及有關政府部門先后摸索頒布一系列法律法規,隨后大量的交易所、期貨機構被整頓,最終整合出三家期貨交易所,以及100多家合格的期貨公司;直到2006年5月中國期貨保證金監控中心成立,自此期貨市場高速穩健發展。

      再比如中國證券市場也歷經類似的發展周期,在野蠻初創階段存在不少徇私舞弊、倒買倒賣現象,直到1992年中國證監會的成立,證券市場逐步納入全國統一監管框架,在1999年至2004年政府嚴厲打擊了一批不合格企業,讓優秀項目創造了良性市場競爭環境,隨著創業板的推出標志著多層次資本市場體系框架基本建成。

      互聯網金融作為中國金融市場的創新物種,也將與以往的金融創新市場擁有相似歷史軌跡——從“摸索立法期”過渡到“嚴格執法期”。

      在P2P網貸行業其實野蠻生長期已經結束了,直到2015年12月31日經國務院批準民政部主管的“中國互聯網金融協會”成立,標志著互金行業進入“摸索立法期”;目前應該處于“嚴格執法期”的階段,其實很多資深金融從業者應該能夠依據這一監管走向來調整自己的投資策略。

      據網貸之家的數據顯示,截至2018年6月,全國累計P2P平臺數量達到6183家,其中正常運營的平臺僅1836家,累計問題平臺數量達到2121家。目前各地按照政策下發的《P2P合規檢查問題清單》開展檢查工作,共計36大類別、108條細則,以加快推進網貸行業合規化進程,最終是為了P2P行業進入有規可依,執規必嚴的階段。

      二、整肅過后,行業走向規范,網貸行業將迎來“高速發展期”

      對于金融創新業態,政策往往如“嚴師”一樣,既寄予厚望又耳提面令、對于不合格的項目是恨鐵不成鋼,也是給踏實、優秀的正規項目清理出成長空間,當然我們也看到,頭部P2P項目亟需要在行業協會支持下“正名化”與“陽光運行”,P2P相對比很多理財產品依然具有難以比擬的先天優勢。

      目前老百姓最普遍的理財方式就是銀行存儲,而銀行存款利息難以趕上人民幣貶值速度,相對于銀行存款,P2P一般9%的平均收益水平的確高出銀行定期存款的數倍,某種程度上實現了資金的保值與升值。

      相對于炒基金和股票等適合高風險偏好人群的投資方式來說,P2P的低風險性是亮點。真正的P2P平臺是借貸的中介服務方,對投資人來說,當他們有資金流動性需求,即想要提前提取資金時,往往通過債權轉讓來實現。P2P服務方會把借款標的轉給其他有投資需求的用戶,類似于票據貼現業務,風險相對較小。

      這幾年大家又流行“創業不如買房”,試圖通過銀行貸款的杠桿來享受城市發展帶來的土地紅利,實際上房產準入門檻和信托差不多,國家出臺一系列政策限制炒房,樓市房市風云變幻,也有不少炒房客因流動性問題而被套牢;而P2P網貸的理財方式簡單、流程清晰,可以針對自身的資金實力量力而行參與,隨時抽身止損,這也是為什么那么多白領工薪階層參與P2P投資的很重要的原因。

      可以說,P2P行業是金融市場的重要創新,無論是在中美兩國市場其實都已經跑通,當然在中國任何行業都有因為利益熏心、缺乏監管而走形變樣,不走長遠的空手套白狼現象,隨著監管法規不斷明確化、如今P2P行業終于進入“有規可依,執規必嚴”的新時代,筆者認為,P2P會整成一個干凈、透明、高效的“拳頭產品”,重要甄別值得投資的好項目。

      三、為什么愛錢進率先進入了“保險箱”?

      要想率先進入到P2P行業的觀察員,必須始終遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,根據首批完成發展規程中要求的入會10項工作的四家互金頭部平臺,愛錢進就是其中之一。愛錢進做法值得P2P行業借鑒和參考。

      首先,堅持小額分散原則、上線華夏銀行北京分行資金存管系統,保證平臺資金安全。

      其實很多暴雷的P2P平臺就是在銀行資金存管系統上“掉鏈子”,由此產生了挪用客戶資金去炒股票、炒房地產,甚至有的炒作虛擬貨幣、外匯交易,恰逢熊市階段能不“暴雷”嗎?

      愛錢進立業之初就建立了嚴格的風控制度,穩守合規運營關。據了解,愛錢進已完成存管系統2.0版本升級,開戶、充值、提現、綁卡、解綁卡等關鍵步驟均會跳轉至存管銀行進行操作,由銀行管理資金、平臺管理交易,做到資金與交易的分離,這樣避免平臺直接接觸資金和客戶資金挪用情況出現。今年7月,愛錢進還將平臺注冊及實繳資本增至5億元人民幣,不斷以合規穩健運營為行業健康發展作出表率。

      其次,愛錢進將合規落實到平臺經營的每一處細節,積極響應《關于啟動在京注冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》,第一時間按照《通知》開展自查工作。

      往往越是歡迎監管的,越是遵紀合規的項目,而那些害怕“暴雷”的平臺基本在政策監管之下如“熱鍋上的螞蟻”惶惶不可終日,有些承受不了監管高壓干脆跑路了事,對于投資者釀成重大經濟損失。

      為了主動配合監管,愛錢進接入中國互聯網金融協會信用信息共享平臺、互聯網金融統計監測系統和信息披露服務平臺,與中國司法大數據研究院簽約,成為首批接入權威司法數據的十二家互金企業之一,并與中吉擔保建立戰略合作關系,多舉措提升平臺風險控制。

      當投資人把身家財產存放在平臺上時,平臺本身也是有義務做好信息披露、風險管控以及投資金融產品的教育工作,所謂“功不唐捐”,投資人會根據P2P平臺合規度、資產安全度、增值度來投票。

      截至2018年8月30日,愛錢進累計服務用戶數已超過1433萬,累計為用戶賺取出借回報44.66億;愛錢進將與中吉擔保強強合作,共同為用戶提供一個更放心的互聯網金融平臺。

      投資人對于平臺的良性反饋與市場口碑,當然也是影響平臺本身成為合規俱樂部重要考量標準。

      結 語

      此前,中國互金協會曾呼吁保護投資者合法權益,給投資者一顆定心丸;而北京市互聯網金融行業協會發布最新名單公示中首批入圍項目出爐;則表明政策對于P2P在監管的同時也在保護優質項目,為他們創造健康的競爭環境,最終也會為了保護廣大投資者資金安全。P2P作為金融體系中不可多得創新業態,更加需要政策監管將其助推到高速發展的正軌上來,接下來的路還有很長,真正希望能夠成為百年老店的公司會擁抱監管、也會負重前進,真正為投資者創造安全、合規、有風控保障的平臺。

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      李星

      李星-策劃人-科技自媒體,專注于家庭生活消費O2O研究,公眾號lixingo2o?;⑿?、創業邦、鈦媒體、i黑馬、億歐網、投資界等科技媒體專欄作者。更多作品:百度或微信搜"lixingo2o"聯系方式:QQ和微信都是1598145405。

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